¿Qué es un Seguro de Vida?

¿Qué es un Seguro de Vida?

¿Qué es un Seguro de Vida?
Un Seguro de Vida es la herramienta que se utiliza para protejer a quienes se quedan con la pena de haber perdido un ser querido, quien ademas de ser su apoyo moral, tambien era el sosten del hogar. Entendemos que la perdida de este ser querido no es remplazable, pero la proteccion economica que este ser nos brindo si lo es; esta proteccion se logra mediante un Seguro de vida.

¿Como saber si necesito una Poliza de Vida ?
Si usted tiene deudas, prestamos de carro, dependientes o hipotecas; si fuese aquella persona que genera la mayor cantidad de ingresos para el sustento familiar, entonces Usted necesita un seguro de vida, pues sus dependientes podrian sufrir en vida su ausencia fisica. Una poliza de vida podria respaldar economicamente a los suyos en el momento inesperado de su partida.

Si, entiendo que requiero de un poliza de vida, pero hay muchos tipos, ¿cual de estas elijo, que monto, por cuanto Tiempo?Una poliza de vida es una responsabilidad a largo plazo. Se pueden hacer polizas a termino de 10, 15, 20, 30 años o por la vida entera. El monto dependera tanto de su presupuesto como de la cantidad de ingreso usted le quiera garantizar en una cantidad de años a sus dependientes. Como ejemplo, si usted piensa que en 10 años sus dependientes ya podrian haberse graduado y estar generando ingresos para su autosuficiencia, y si usted calcula que la suma requerida anual para su sosten es de $40 mil dolares, entonces su poliza ha de ser minimo de $ 400,000 ($40*10 años) – Otra manera de calcular el monto es calculando posibles intereses. Imaginese que su pareja ya es mayor y pueda sobrevivir con una suma de $24 mil dolares anuales. Bien, Usted podria contratar una poliza por $600 mil, al momento de su deceso su pareja recibiria esa cantidad, la cual por lo general es libre de impuestos. Si pudiese colocar este monto en una anualidad que le pague el 4% de interes, generaria unos $24 mil para subsentar los costos de manutension. El capital quedaria intacto para los herederos, al cual tendran acceso una vez la pareja sobreviviente deje de existir.

¿Cuál es el Seguro de Vida ideal para Usted?
Elegir un seguro no es una tarea sencilla, pero elegir correctamente puede significar importantes ahorros. Recuerde, que el Seguro de Vida es un beneficio no una carga.
Es importante hacernos estas preguntas:
¿Durante cuánto tiempo necesitaría estar asegurado?
¿Cuánto cree usted que necesitaría su familia, para poder vivir cuando usted muera.?
¿Desearía crear un fondo de inversión, para su jubilación ?
¿Necesitaría dejar previsto el pago de la hipoteca de su vivienda para evitarle apremios económicos a los suyos?

Para decidir si le es necesario un Seguro de Vida, debe considerar el nº y las edades de sus hijos o personas menores de edad a cargo, las necesidades de su familia y el dinero necesario para que sobrevivan hasta resolver su nueva situación financiera. El seguro no necesariamente debe ser para toda la vida, debe revisar sus necesidades de su seguro periódicamente y si cambian sus ingresos o sus hijos se independizan puede que ya no necesite un seguro o al menos el mismo tipo de seguro.

Soy soltero y vivo con mis padres o solo, ¿Necesitaría un Seguro de Vida?
La creencia antigua era que si nadie depende de usted, sólo tendria que preveer unos ahorros, para el funeral y otros pequeños gastos. Pero hoy en dia existen polizas de vida que proveen beneficios en vida, si tuviese una enfermedad terminal, usted podria cobrar hasta el 90% del valor de la poliza en vida. Esto, le daria oportunidades que antes eran inalcanzables. Como ejemplo: poder pagar por un transplante de organos, tratamientos fuera de su pais de residencia, terapias no convencionales que normalmente estan fuera del alcance del ciudadano comun, etc.

¿Qué es un Seguro de Vida?
Un Seguro de Vida es la herramienta que se utiliza para protejer a quienes se quedan con la pena de haber perdido un ser querido, quien ademas de ser su apoyo moral, tambien era el sosten del hogar. Entendemos que la perdida de este ser querido no es remplazable, pero la proteccion economica que este ser nos brindo si lo es; esta proteccion se logra mediante un Seguro de vida.

¿Como saber si necesito una Poliza de Vida ?
Si usted tiene deudas, prestamos de carro, dependientes o hipotecas; si fuese aquella persona que genera la mayor cantidad de ingresos para el sustento familiar, entonces Usted necesita un seguro de vida, pues sus dependientes podrian sufrir en vida su ausencia fisica. Una poliza de vida podria respaldar economicamente a los suyos en el momento inesperado de su partida.

Si, entiendo que requiero de un poliza de vida, pero hay muchos tipos, ¿cual de estas elijo, que monto, por cuanto Tiempo?Una poliza de vida es una responsabilidad a largo plazo. Se pueden hacer polizas a termino de 10, 15, 20, 30 años o por la vida entera. El monto dependera tanto de su presupuesto como de la cantidad de ingreso usted le quiera garantizar en una cantidad de años a sus dependientes. Como ejemplo, si usted piensa que en 10 años sus dependientes ya podrian haberse graduado y estar generando ingresos para su autosuficiencia, y si usted calcula que la suma requerida anual para su sosten es de $40 mil dolares, entonces su poliza ha de ser minimo de $ 400,000 ($40*10 años) – Otra manera de calcular el monto es calculando posibles intereses. Imaginese que su pareja ya es mayor y pueda sobrevivir con una suma de $24 mil dolares anuales. Bien, Usted podria contratar una poliza por $600 mil, al momento de su deceso su pareja recibiria esa cantidad, la cual por lo general es libre de impuestos. Si pudiese colocar este monto en una anualidad que le pague el 4% de interes, generaria unos $24 mil para subsentar los costos de manutension. El capital quedaria intacto para los herederos, al cual tendran acceso una vez la pareja sobreviviente deje de existir.

¿Cuál es el Seguro de Vida ideal para Usted?
Elegir un seguro no es una tarea sencilla, pero elegir correctamente puede significar importantes ahorros. Recuerde, que el Seguro de Vida es un beneficio no una carga.
Es importante hacernos estas preguntas:
¿Durante cuánto tiempo necesitaría estar asegurado?
¿Cuánto cree usted que necesitaría su familia, para poder vivir cuando usted muera.?
¿Desearía crear un fondo de inversión, para su jubilación ?
¿Necesitaría dejar previsto el pago de la hipoteca de su vivienda para evitarle apremios económicos a los suyos?

Para decidir si le es necesario un Seguro de Vida, debe considerar el nº y las edades de sus hijos o personas menores de edad a cargo, las necesidades de su familia y el dinero necesario para que sobrevivan hasta resolver su nueva situación financiera. El seguro no necesariamente debe ser para toda la vida, debe revisar sus necesidades de su seguro periódicamente y si cambian sus ingresos o sus hijos se independizan puede que ya no necesite un seguro o al menos el mismo tipo de seguro.

Soy soltero y vivo con mis padres o solo, ¿Necesitaría un Seguro de Vida?
La creencia antigua era que si nadie depende de usted, sólo tendria que preveer unos ahorros, para el funeral y otros pequeños gastos. Pero hoy en dia existen polizas de vida que proveen beneficios en vida, si tuviese una enfermedad terminal, usted podria cobrar hasta el 90% del valor de la poliza en vida. Esto, le daria oportunidades que antes eran inalcanzables. Como ejemplo: poder pagar por un transplante de organos, tratamientos fuera de su pais de residencia, terapias no convencionales que normalmente estan fuera del alcance del ciudadano comun, etc.

Ejemplo Clasico:
Pareja con Chico de 1 año.
Existen varias opciones para calcular el monto de la prima, sin embargo, las de más uso frecuente son:
1) Basado en su sueldo anual
2) Basado en su sueldo anual + sus bienes = sus deudas.

Para este ejemplo, tomemos en consideración que su hijo aun es muy chico y lo necesitaría proteger por otros 20 años

Sueldo anual: Es la forma más rápida y sencilla, se calcula el ingreso anual y se multiplica este monto por 20, lo que le dará el monto de la prima.
Ejemplo: Ingresos de $60,000.00 anuales * 20 = Prima por $1,200,000.00

Basado en sus bienes y sus deudas. Calcule el total de sus deudas acumuladas y el monto que desearía obtener en efectivo.
Ejemplo, Usted posee un apartamento, en el cual tiene una hipoteca de unos $100 mil
Una casa de campo, en la cual debe otros $30 mil
Su ingreso es de $60 mil anual.
Entonces calculemos:
$60 mil * 20 años son $1,200,000.00 mas las deudas $130 mil, total de la póliza: $1,300,000.00
Ahora bien, están las siguientes opciones:
Término, ROP, Vida entera.
Término: la duración de la póliza es defina, en este caso 20 años.
ROP: igual que el termino pero le devuelven el monto que pago anualmente al final del Término.
Vida entera: la póliza dura hasta que la persona fallece, pude ser hasta los 120 años.
Los precios varían según la opción, la más económica es Término, luego viene ROP y por ultimo Vida entera.
Vida entera es la más costosa pero es la que acumula ahorro.
Si Usted es una persona muy juiciosa, que sabe que el ahorrar le conviene y lo está haciendo constantemente, entonces Término es lo que le conviene.
Por lo contrario, se le hace difícil ahorrar $5,000.00 – siempre hay un nuevo motivo para no acumular en su cuenta de ahorros, entonces su opción es Vida entera.

 

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